Sistemi di Pagamento E-Commerce Italia 2026: Stripe, PayPal, Satispay, BANCOMAT e Open Banking

Il panorama dei pagamenti e-commerce italiani 2026

Pochi mercati europei hanno un mix di pagamenti diverso come quello italiano. La sintesi che segue riepiloga gli otto sistemi che Lei troverà in questa guida — La invitiamo a tenerla a portata di mano mentre legge i singoli approfondimenti.

1. Stripe — Il gateway tecnico di riferimento

Stripe in sintesi

Stripe è oggi, per quasi ogni metrica tecnica, lo standard de facto dell'acquiring online nell'Europa occidentale. Fondata nel 2010 da John e Patrick Collison, con doppia sede a Dublino e San Francisco, opera in Italia con licenza di istituto di moneta elettronica autorizzato dalla Banca Centrale d'Irlanda e passaporting verso la Banca d'Italia. Lei può aprire un account in pochi minuti, integrare il checkout in poche righe e iniziare ad accettare pagamenti lo stesso giorno.

Il vantaggio principale di Stripe non sono le tariffe — sebbene siano competitive — ma l'esperienza per sviluppatore e il livello di automazione di SCA, antifrode e fiscalità. La documentazione tecnica è considerata il punto di riferimento del settore e l'API è stabile da oltre dieci anni.

Per il commerciante italiano, contano in particolare quattro prodotti: Stripe Payments (acquiring multi-metodo), Stripe Radar (antifrode ML), Stripe Tax (calcolo IVA UE automatico) e Stripe Connect (split payment per marketplace).

SCA, 3D Secure 2 e flussi frictionless

Stripe gestisce in modo trasparente la Strong Customer Authentication imposta dalla PSD2 (e, dal 2026, dalla PSD3 in via di recepimento). La libreria Stripe.js classifica ogni transazione e — quando consentito dall'issuer — applica eccezioni TRA (Transaction Risk Analysis) per offrire un'esperienza frictionless. Lei vedrà, in pratica, che la maggior parte dei pagamenti sotto i 30 € e una quota crescente di quelli sopra non richiedono passaggi extra al cliente, mentre 3DS2 con biometria viene attivato automaticamente sui restanti.

Commissioni Stripe 2026

Le commissioni di Stripe Italia 2026 sono pubbliche e tier-ate per metodo di pagamento e residenza della carta. Lo schema base è il seguente:

Stripe Tax e SdI

Stripe Tax calcola automaticamente l'IVA applicabile in base alla residenza dell'acquirente, al regime OSS del venditore e alla soglia distance-selling. Il risultato è esposto direttamente al checkout in modo che il cliente veda subito il prezzo finale ivato. Per la fatturazione elettronica via SdI, Stripe non emette direttamente il file XML FatturaPA: la prassi è esportare le transazioni via webhook verso un dispatcher (Zunapro o un commercialista digitale) che genera la fattura e la trasmette al Sistema di Interscambio.

2. PayPal — Il wallet di fiducia degli italiani

Una presenza italiana di vent'anni

PayPal opera in Italia dal 2007 con licenza di istituto di moneta elettronica concessa dal Commissariat aux Assurances lussemburghese (PayPal Europe S.à r.l. & Cie, S.C.A.). Nel 2026 conta oltre 18 milioni di account attivi in Italia — più di un italiano su quattro — e rimane il wallet con il livello di fiducia più alto secondo gli osservatori di settore. Lei probabilmente lo conosce sia come consumatore sia come merchant, e questa familiarità conta enormemente al checkout.

Sul piano commerciale, PayPal è importante per due ragioni: la Buyer Protection, che rassicura l'acquirente sui beni non conformi, e la conversion uplift mediamente misurata in Italia tra il +15% e il +30% sui carrelli sopra i 100 € quando PayPal è presente come opzione visibile al checkout.

PayPal Pay in 3 — Il BNPL gratuito

PayPal Pay in 3 è la risposta di PayPal a Klarna e Scalapay, attiva in Italia dal 2021. Permette al cliente di dividere acquisti tra 30 € e 2.000 € in tre rate mensili senza interessi e senza costi. Per il merchant è completamente gratuito (PayPal assorbe il rischio creditizio) e si attiva di default al raggiungimento della soglia. È diventato un argomento di vendita potente: i merchant che lo abilitano vedono mediamente un +12% di carrello medio sui prodotti idonei.

Commissioni PayPal Italia 2026

Sulle commissioni si applicano sconti per volume sopra i 2.500 € mensili — il "Merchant Rate" — che Lei può richiedere direttamente al supporto PayPal Business. Sopra i 100.000 € mensili è quasi sempre possibile negoziare un blended rate intorno all'1,8-2,1%.

Buyer Protection e gestione dispute

La Buyer Protection di PayPal è la lama a doppio taglio del wallet. Da un lato aumenta la fiducia dell'acquirente; dall'altro espone il merchant a dispute "INR" (Item Not Received) e "SNAD" (Significantly Not As Described). La best practice italiana 2026 è caricare sempre la prova di consegna tracciata (POS tracking number) sull'ordine PayPal entro 24 ore dalla spedizione, così la disputa viene risolta automaticamente a favore del venditore nel 90%+ dei casi. Zunapro popola il campo POS in modo automatico leggendo il tracking del corriere.

3. Satispay — Il wallet italiano via IBAN

Da Cuneo al primo unicorno italiano

Satispay è la storia di successo del fintech italiano. Fondata nel 2013 a Cuneo da Alberto Dalmasso, Dario Brignone e Samuele Pinta, ha trasferito il proprio quartier generale a Milano e nel 2023 ha chiuso un round da oltre 320 milioni di euro che l'ha valutata come primo unicorno fintech italiano. Nel 2026 conta più di 5 milioni di utenti attivi in Italia e una rete di centinaia di migliaia di esercenti, sia fisici sia online.

Quello che rende Satispay unica è il modello tecnico: non si appoggia ai circuiti delle carte (Visa, Mastercard, BANCOMAT) ma muove fondi direttamente da IBAN a IBAN con un mandato SEPA preautorizzato. Questo elimina l'interchange fee dalle commissioni e consente lo schema "zero costi sotto soglia" che ha rivoluzionato il mercato italiano.

Lo schema commissionale Satispay

Lo schema 2026 di Satispay è radicalmente semplice e identico per ogni esercente:

• Pagamenti fino a 10 € — zero commissioni. Lei riceve esattamente l'importo del pagamento.
• Pagamenti sopra i 10 € — 0,20 € fissi, indipendentemente dall'importo (un acquisto da 25 € e uno da 2.500 € pagano la stessa identica commissione).
• Nessun canone mensile, nessun costo di setup, nessun costo di chargeback (Satispay non li prevede tecnicamente, perché il pagamento è confermato in tempo reale via biometrica SCA-compliant).

Per un carrello medio italiano di 60-80 €, Satispay è strutturalmente 4-6 volte più economica di Stripe o PayPal. Sul ticket alto (sopra i 200 €) il vantaggio diventa enorme: 0,20 € contro 4-6 € di commissioni equivalenti carte.

Esperienza utente e SCA biometrica

Il flusso di checkout Satispay è tra i più rapidi del mercato italiano: il cliente scansiona un QR code (desktop) o tocca un deep-link (mobile), conferma con Face ID/Touch ID e l'ordine è approvato in meno di 3 secondi. L'autenticazione biometrica è nativamente SCA-compliant ed elimina le frizioni 3DS che ancora penalizzano i checkout carta, con un tasso di conversione mediamente 15-20% superiore.

4. BANCOMAT Pay — Il wallet del circuito domestico

Dal POS fisico al wallet digitale

BANCOMAT è il circuito domestico italiano delle carte di debito, nato nel 1983 come consorzio interbancario e gestito oggi da BANCOMAT S.p.A., partecipata dalle principali banche italiane (Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, BPER, Crédit Agricole Italia). Quasi tutte le carte di debito emesse in Italia hanno il co-branding BANCOMAT (anche se di solito sulla stessa plastica trova anche Visa Debit o Mastercard Debit).

BANCOMAT Pay è il wallet digitale del circuito, lanciato nel 2017 e cresciuto in modo significativo dopo l'integrazione nativa nelle app delle banche italiane. Lei lo trova integrato in Intesa Sanpaolo XME, UniCredit Mobile, BPM Banking, BPER Smart, Mediolanum Banking, Crédit Agricole Italia e molte altre. Questa è la sua forza principale: non richiede il download di un'app separata.

Casi d'uso e commissioni

BANCOMAT Pay è particolarmente forte sul P2P (pagamenti tra privati) ma cresce rapidamente sull'e-commerce, con un fee al merchant tipicamente nella forbice 0,5-1,5% a seconda del piano e del volume. Per importi bassi è più caro di Satispay ma più economico delle carte; per importi alti è leggermente più caro di Satispay (commissione percentuale invece che fissa) ma resta competitivo rispetto ai gateway carta.

Pregi e limiti per l'e-commerce

I pregi: integrato di default nelle app delle prime 10 banche italiane (copertura potenziale enorme) e branding "BANCOMAT" estremamente familiare al consumatore italiano, soprattutto over 45. I limiti: copertura merchant online ancora inferiore a Satispay e l'integrazione richiede un acquirer abilitato (Nexi, Worldline, alcuni gateway minori), con tariffe variabili in funzione dell'acquirer scelto — non c'è un listino unico come per Satispay.

5. Nexi — L'acquirer storico delle carte

Dalla CartaSi del 1939 al gruppo paneuropeo

Nexi nasce come CartaSi nel 1939 ed è oggi il principale acquirer di carte Visa e Mastercard in Italia, con una quota di mercato stimata intorno al 50% delle transazioni POS e online. Quotata al FTSE MIB dal 2019, nel 2021 ha completato la fusione con Nets e SIA dando vita al più grande PayTech europeo per volumi. Lei probabilmente la conosce attraverso uno dei suoi prodotti consumer (carte CartaSi, Nexi Pay) o attraverso il POS in negozio.

Nexi XPay — Il gateway online

Nexi XPay è la suite e-commerce di Nexi, articolata in tre piani principali: XPay Light (per piccoli merchant, hosted checkout, 1,9% + canone mensile basso), XPay Pro (server-to-server, antifrode incluso, 1,4-1,9%) e XPay Build (custom integration enterprise). Tutti i piani supportano nativamente Visa, Mastercard, Maestro, American Express, BANCOMAT Pay, MyBank (bonifico online) e — su richiesta — PayPal.

Commissioni Nexi XPay 2026

I costi reali variano molto in funzione di volume, mix carte (debito vs credito vs non-EEA) e canone mensile negoziato. Per un e-commerce con 50.000 € mensili è ragionevole attendersi un blended rate intorno all'1,5%.

MyBank e i bonifici da checkout

Tramite Nexi, Lei può abilitare anche MyBank, il sistema di pagamento basato sul bonifico online europeo gestito da PRETA S.A.S. (gruppo EBA Clearing). MyBank è particolarmente diffuso sui pagamenti B2B e sugli importi alti dove il rischio chargeback delle carte è significativo. Il costo per il merchant è tipicamente molto basso (sotto lo 0,8%) e l'incasso è in genere irrevocabile.

6. Klarna e Scalapay — Il Buy Now Pay Later al checkout

Scalapay — L'italiana del BNPL

Scalapay è nata a Milano nel 2019 dall'intuizione di Simone Mancini e Johnny Mitrevski. Nel 2022 è entrata nel club dei "decacorni" europei dopo un round da 497 milioni di dollari, e nel 2026 è il provider BNPL di riferimento del fashion italiano. Lei la troverà al checkout di marchi come Calzedonia, Intimissimi, OVS, Coin, e di centinaia di insegne fashion e beauty.

Il modello è semplice: il cliente paga in 3 rate mensili senza interessi (importi tipici 80-1.500 €). Scalapay anticipa l'intero importo al merchant entro 2-3 giorni lavorativi e si assume il rischio creditizio. Le commissioni al merchant si collocano nella fascia 3,9-4,9% — più alte delle carte ma giustificate dall'uplift di carrello medio del +30-50% misurato sul fashion italiano.

Klarna — La leader scandinava

Klarna nasce a Stoccolma nel 2005 ed è la veterana globale del BNPL. In Italia è arrivata in modo strutturato dal 2019, con copertura particolarmente forte su elettronica, arredamento, sport e premium beauty. Propone tre opzioni al checkout: Pay in 30 days (paghi tutto in un'unica soluzione entro 30 giorni), Pay in 3 (tre rate senza interessi) e Financing (fino a 36 rate, con interessi a partire dal 7° mese).

Le commissioni Klarna in Italia 2026 sono nella forbice 3,29-5,99% + 0,30 € a seconda del prodotto, del settore e del volume. Klarna offre anche un checkout completo (Klarna Checkout) che gestisce l'intero flusso al posto del merchant — particolarmente utile per chi vuole massimizzare la conversione e ridurre la complessità di integrazione.

Quale scegliere?

La regola pratica 2026: Scalapay per fashion, beauty e accessori sotto i 1.500 €, Klarna per elettronica, arredamento, sport e PayPal Pay in 3 come fallback universale gratuito per il merchant.

Tabella commissioni 2026 — Tutti i sistemi a confronto

Il modo più utile per decidere quali metodi di pagamento esporre al checkout è una vista comparativa side-by-side. La tabella qui sotto riepiloga le commissioni 2026 e il modello di costo di ogni provider.

Provider	Carrello basso (< 20 €)	Carrello medio (50-150 €)	Carrello alto (> 500 €)	Canone / costi fissi
Stripe	1,5% + 0,25 €	1,5% + 0,25 €	1,5-3,25% + 0,25 €	Nessun canone · pay-as-you-go
PayPal	2,49% + 0,35 €	2,49% + 0,35 €	2,49-3,4% + 0,35 €	Nessun canone · Merchant Rate > 2.500 €/mese
Satispay	0% (fino a 10 €)	0,20 € fissi	0,20 € fissi	Zero canone · zero setup · zero chargeback
BANCOMAT Pay	~0,5-1,5%	~0,5-1,5%	~0,5-1,5%	Dipende dall'acquirer (Nexi, Worldline)
Nexi XPay	~1,9% + canone	~1,4-1,9%	~1,2-1,8% (negoziabile)	Canone mensile XPay Light · gratuita XPay Pro
Scalapay / Klarna	~3,9-5,99% al merchant · 3 rate gratis al cliente			Nessun canone · payout T+2/3

Come leggere la tabella: Stripe e Nexi XPay Pro sono equivalenti sulle carte UE, con Stripe favorita su semplicità di integrazione e Nexi su negoziabilità del volume. PayPal è strutturalmente più caro ma compensa con un uplift di conversione misurabile. Satispay è imbattibile sul costo per pagamenti sopra i 50 €. BNPL è il più caro in valore assoluto, ma genera carrelli più alti che ripagano la commissione. BANCOMAT Pay è la scelta "patriottica" per il target over 45.

Quadro normativo italiano 2026 — Cosa cambia

Fatturazione elettronica via SdI

L'Italia è stata il primo paese UE a rendere obbligatoria la fatturazione elettronica B2B/B2C generalizzata, con l'introduzione del Sistema di Interscambio (SdI) gestito dall'Agenzia delle Entrate. Le tappe principali sono state: gennaio 2019 per tutte le partite IVA in regime ordinario, luglio 2022 per chi nel forfettario superava i 25.000 € di ricavi, e gennaio 2024 per tutti i forfettari senza eccezioni.

Ogni fattura emessa deve essere un file XML in formato FatturaPA trasmesso allo SdI. L'SdI verifica la correttezza tecnica, applica i controlli e inoltra al destinatario tramite codice destinatario o PEC. Per i privati senza codice/PEC, la fattura viene depositata nell'area riservata dell'Agenzia delle Entrate. Zunapro emette il file FatturaPA in tempo reale al momento dell'incasso del pagamento, lo trasmette allo SdI tramite intermediario autorizzato e archivia l'esito ai fini della conservazione a norma decennale.

PSD2, SCA e il passaggio a PSD3 + PSR

La PSD2 (Direttiva UE 2015/2366) ha introdotto in Europa la Strong Customer Authentication e l'Open Banking. In Italia è stata recepita dal D.Lgs. 218/2017, con la Banca d'Italia come autorità competente. Dal 2026 il framework si sta evolvendo verso il pacchetto PSD3 + PSR (Payment Services Regulation), che porterà:

• SCA rafforzata ma con eccezioni più chiare per pagamenti ricorrenti e MIT (Merchant Initiated Transactions)
• Tutela APP fraud — responsabilità condivisa tra banca pagatrice e beneficiaria per frodi da "Authorised Push Payment"
• API Open Banking standardizzate a livello UE, sostituendo le interpretazioni nazionali eterogenee della PSD2
• Diritto al rimborso entro 10 giorni per pagamenti non autorizzati

Il calendario indicativo prevede pubblicazione del testo definitivo nel 2026 e recepimento nazionale entro 18-24 mesi. Zunapro segue la roadmap e attiva le bandiere PSR-compliant nel dashboard man mano che gli articoli entrano in vigore.

IVA, OSS e regime forfettario

IVA standard 22% · aliquote ridotte 10%, 5% e 4% per categorie specifiche (alimentari base, libri, presidi medici). L'OSS (One Stop Shop) consente di dichiarare l'IVA di tutti gli Stati UE in un'unica trimestrale tramite l'Agenzia delle Entrate, obbligatorio sopra i 10.000 € di vendite distance UE annue. Il regime forfettario arriva fino a 85.000 € di ricavi con aliquota sostitutiva del 15% (5% per startup nei primi 5 anni); dal 2024 anche i forfettari sono obbligati alla fatturazione elettronica.

GDPR, Codice del Consumo e Garanzia legale

Il GDPR (Reg. UE 2016/679) è presidiato in Italia dal Garante per la protezione dei dati personali: i gateway gestiscono i dati di pagamento, il merchant resta titolare per le anagrafiche clienti. Il consumatore italiano ha 14 giorni di recesso senza motivazione dalla consegna (D.Lgs. 21/2014) e una garanzia legale di 24 mesi obbligatoria sulle vendite B2C, estesa dal 2022 anche a contenuti e servizi digitali.

Open Banking e pagamenti istantanei SEPA

Cos'è l'Open Banking e perché interessa al merchant

L'Open Banking nato dalla PSD2 consente a soggetti terzi autorizzati (TPP — Third Party Providers) di iniziare bonifici per conto del cliente direttamente dal Suo conto bancario, previa autenticazione forte presso la banca. Nel checkout e-commerce questo si traduce in un nuovo metodo di pagamento: il cliente sceglie "paga con bonifico istantaneo", viene reindirizzato all'app/sito della sua banca, conferma con SCA biometrica, e l'incasso arriva sul Suo conto in pochi secondi via SEPA Instant Credit Transfer.

I provider attivi in Italia nel 2026

Tink (gruppo Visa) ha copertura paneuropea e prezzi competitivi; TrueLayer è il pioniere UK con UX e dashboard analytics; Token.io ha focus enterprise white-label; Fabrick (gruppo Sella) è la piattaforma italiana che conosce meglio le banche nazionali; Nexi Open è l'iniziativa di Nexi, integrata in XPay.

Costi e casi d'uso

I costi tipici dell'Open Banking pay-by-bank sono sotto lo 0,5% per transazione (alcuni provider lavorano a tariffa fissa di pochi centesimi sopra una flat mensile). L'accredito è quasi istantaneo grazie a SEPA Instant — la banca beneficiaria deve rendere disponibili i fondi entro 10 secondi dal regolamento. Il vantaggio principale è la quasi assenza di chargeback: un bonifico autorizzato dal cliente non può essere stornato unilateralmente.

I casi d'uso ideali sono: B2B (i clienti business sono abituati al bonifico e apprezzano l'audit trail), beni di valore (gioielleria, elettronica premium, automotive parts dove il rischio chargeback su carta è significativo), abbonamenti ad alto importo e top-up di wallet. La conversione su consumer B2C resta inferiore al wallet, ma l'introduzione del SEPA Instant obbligatorio per tutte le banche UE entro ottobre 2026 sta migliorando rapidamente l'esperienza utente.

Ottimizzazione del checkout e aumento della conversione

L'ordine dei bottoni conta

Studi A/B condotti sui principali platform italiani nel 2026-2026 indicano un ordine ottimale dei bottoni al checkout mobile: Apple Pay / Google Pay come primo bottone (one-tap, biometria, +25-40% conversione); PayPal come secondo, soprattutto sopra i 100 €; Satispay come terzo, forte sotto i 30 anni; Scalapay / Klarna visibili sopra la soglia di 50 €; Carta sempre presente ma non come prima opzione; BANCOMAT Pay se il target over 45 è rilevante; bonifico Open Banking sopra i 500 € e nel B2B.

Payment routing e antifrode

Sopra i 30.000 € mensili conviene attivare un payment orchestration layer che instrada ogni transazione verso l'acquirer più conveniente o con la maggior probabilità di approvazione. Stripe, Adyen e gateway specializzati offrono routing dinamico basato su BIN, valuta, settore e cronologia del cliente. Sul fronte antifrode, le best practice 2026 prevedono Stripe Radar con regole su country mismatch, velocity checks (più di 3 tentativi con carte diverse è un campanello d'allarme), e 3DS challenge dinamico sopra i 100 € e su BIN ad alto rischio. Zunapro espone un cruscotto unificato di metriche antifrode trasversali ai gateway connessi.

Vendere all'estero — Multi-valuta e multi-paese dall'Italia

Stripe e Adyen come acquirer cross-border

Per chi vende fuori dall'Italia, i due acquirer di riferimento sono Stripe (più semplice e self-service) e Adyen (più enterprise, con tariffe interchange++ trasparenti). Entrambi consentono di acquisire in oltre 100 valute, con conversione automatica e payout in EUR, e di esporre i metodi di pagamento locali senza integrazioni separate: iDEAL nei Paesi Bassi, Bancontact in Belgio, Sofort/giropay in Germania, BLIK in Polonia, Multibanco in Portogallo.

OSS e gestione IVA UE

Per le vendite distance-selling B2C verso altri Stati UE, dopo la soglia consolidata europea di 10.000 € annui, il merchant italiano deve applicare l'IVA del Paese di destinazione. Il regime OSS (One Stop Shop) consente di dichiarare l'IVA di tutti gli Stati UE in un'unica trimestrale tramite l'Agenzia delle Entrate, evitando di doversi registrare a IVA in ogni Stato. È quasi sempre la scelta corretta per un e-commerce con vendite distribuite sull'UE.

Lo stack cross-border consigliato

SKU master in Zunapro replicati sui marketplace e sullo store proprio per ogni paese; regole multi-valuta (EUR, PLN, CZK, HUF, GBP) con sync giornaliero BCE; Stripe come backbone + metodi locali per paese; SdI per le vendite IT, OSS per cross-border UE, registrazioni WEEE/REACH ove richiesto; corrieri italiani per IT (Poste, BRT, GLS, SDA) + DHL/UPS per cross-border; indirizzo di reso locale per paese (riduce i tempi di rimborso di 5-7 giorni rispetto al reso centralizzato).

Come iniziare — Stack di pagamento step-by-step 2026

1. Scelga il Suo payment stack (decision tree)

Per un e-commerce generalista al primo lancio, la combinazione Stripe + PayPal + Satispay copre l'80%+ delle transazioni italiane. Aggiunga Scalapay sopra i 50 € per fashion/beauty, Klarna sopra i 100 € per elettronica/arredo/sport, BANCOMAT Pay se ha target over 45, Open Banking pay-by-bank per B2B e ticket alti, e valuti Adyen + payment orchestration oltre i 100k €/mese. La configurazione vincente è 3-5 metodi di pagamento esposti al checkout, mai uno solo, mai dieci.

2. Apra la Sua partita IVA o adotti l'OSS

Tre opzioni di entità legale: partita IVA in regime forfettario (fino a 85.000 € di ricavi, aliquota sostitutiva 15% — 5% nei primi 5 anni se startup — apertura in 1-2 giorni); S.r.l. o S.r.l.s. (capitale minimo 10.000 €, 1 € per la S.r.l. semplificata, ~2 settimane via notaio); oppure entità UE estera + OSS, mantenendo la Sua società in altro Paese UE e iscrivendosi all'OSS dello Stato di stabilimento.

3. Attivi la fatturazione elettronica SdI

Qualunque entità Lei scelga, l'SdI è non negoziabile. L'integrazione richiede adesione al servizio SdI nel cassetto fiscale dell'Agenzia delle Entrate, scelta di un intermediario abilitato (commercialista digitale o platform come Zunapro), generazione del file XML FatturaPA per ogni vendita, trasmissione allo SdI entro 12 giorni dall'operazione e conservazione a norma decennale degli esiti. Zunapro automatizza tutti i passaggi nel momento in cui l'incasso viene confermato dal gateway.

4. Integri SCA, antifrode e tokenization

Stripe, Adyen e Nexi gestiscono nativamente 3DS2 e SCA. Lei deve solo assicurarsi di abilitare la tokenization (per gli ordini ricorrenti e la "carta salvata") e di configurare le regole antifrode (Stripe Radar / Adyen Risk / Nexi Shield) prima di andare in produzione. La best practice è partire conservativi e allentare le regole una volta accumulato un track record di 1.000+ transazioni.

5. Si connetta a Zunapro (integrazione in 10 minuti)

Acceda a Zunapro e apra il modulo Italia, colleghi ogni gateway incollando le API keys / OAuth di Stripe, PayPal, Satispay, Nexi, BANCOMAT Pay, Klarna e Scalapay nei rispettivi riquadri, mappi il Suo catalogo (Zunapro auto-suggerisce IVA e categoria, Lei conferma con pochi click), abiliti SdI e Open Banking con un singolo toggle ciascuno e vada live: la prima sincronizzazione completa in circa 10 minuti su un catalogo di 1.000 SKU.

Domande frequenti sui pagamenti e-commerce in Italia 2026