Fransız E-Ticaret Kart Ödemeleri ve PSP 2026: CB, Visa, Mastercard, PayPal, Lydia ve Open Banking Rehberi

2026 Fransız Ödeme Ekosistemine Genel Bakış

Fransız e-ticaret ödemeleri, Avrupa'nın geri kalanından üç temel boyutta ayrılır: (1) CB'nin baskın varlığı, (2) 3DS2'nin sıkı uygulanması, ve (3) yerli PSP'lerin (PayPlug, Lyra Collect, HiPay) kurumsal payı. Aşağıdaki kartlar, bu rehberde derinlemesine ele alınan ana yöntemleri ve oyuncuları özetler — okuma sırasında bu listeyi referans olarak yanınızda tutun.

1. Cartes Bancaires (CB) — Fransız Ulusal Kart Ağı

CB Bir Bakışta

Groupement des Cartes Bancaires CB, 1984'te Fransa'nın altı büyük bankası tarafından (BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, BPCE, Crédit Mutuel, La Banque Postale) ortak bir kart ağı olarak kuruldu. Amaç ABD merkezli Visa/Mastercard'a karşı Fransız bankacılığının ulusal egemenliğini korumaktı. Kırk yıl sonra strateji halen geçerli — Fransa'da bugün basılan kartların yaklaşık %95'i "CB + Visa" veya "CB + Mastercard" çift-markalıdır (co-badged). Plastiğin ön yüzünde hem CB hem Visa/Mastercard logosu yer alır.

Pratikte bu şu anlama gelir: Fransız müşteri checkout'ta kartını yazdığında, PSP'niz BIN aralığına bakarak işlemi CB rayından mı yoksa Visa/Mastercard rayından mı geçireceğini seçer. Yurt içi işlemlerde CB rayı genelde daha düşük takas ücreti sunar; sınır ötesi işlemlerde otomatik olarak Visa veya Mastercard rayına düşer. Türk satıcı bakış açısıyla bu kritiktir çünkü CB destekli olmayan bir PSP, Fransız bankaların 3DS2 doğrulamasında işlemi "uluslararası kart işlemi" olarak değerlendirir; bu da müşterinin bankası tarafından %15-30 ek ret oranı ile sonuçlanabilir. Stripe France, Adyen, Mollie, PayPlug ve Lyra Collect CB üye işyeridir; PayTR ve iyzico değildir.

GIE CB Yönetişimi ve CB Mobile

CB ağı, GIE Cartes Bancaires "CB" adlı bir Groupement d'Intérêt Économique tarafından yönetilir. Üye bankalar GIE'nin sahibidir ve teknik standartları, takas ücretlerini kolektif olarak belirler. CB, 2020'den itibaren CB Mobile markası altında tokenize edilmiş kart işlemlerini destekler — Apple Pay ve Google Pay'in alttan CB rayını kullanmasını mümkün kılan teknik altyapıdır. Müşteri Apple Pay ile ödediğinde gerçek 16 haneli PAN yerine bankanın ürettiği device-specific bir token gönderilir; biyometrik onay (Face ID / Touch ID) SCA'nın "inherence" faktörünü karşılar.

CB Takas Ücretleri 2026

CB takas ücretleri AB'nin IFR 2015/751 çerçevesinde tavanlıdır:

CB BIN Routing — PSP Seçiminin Kritik Noktası

Co-badged bir kart için PSP, işlemi CB veya Visa/MC üzerinden geçirme seçimini yapar — "BIN routing". Stripe France, PayPlug ve Lyra Collect varsayılan olarak Fransa içi işlemleri CB rayına yönlendirir. Adyen akıllı yönlendirme sunar (geçmiş onay oranına göre). PayPal kart işlemlerinde Visa/MC kullanır, CB'ye erişmez; bu yüzden PayPal yurt içi kart işlemleri Stripe'tan ortalama 30-50 bps daha pahalıdır.

2. Visa ve Mastercard — Uluslararası Şemalar Fransa'da

Co-Badge Mantığı

Bir Fransız müşterinin kartı, plastiğin ön yüzünde "CB" logosunun yanında genellikle Visa veya Mastercard logosunu taşır. Bu kart fiziksel olarak tek bir karttır ama mantıksal olarak iki ayrı şema üzerinde çalışabilir. Müşteri Fransa'da Fransız PSP üzerinden öderse işlem CB rayına gider; Türkiye'deki bir mağazadan PayTR üzerinden öderse aynı kart otomatik olarak Visa/Mastercard rayına düşer çünkü PayTR CB'ye erişemez. Türk satıcı için bu hem fırsat hem maliyet kalemi yaratır: Türkiye'den doğrudan PayTR ile kart kabul edebilirsiniz ama CB onay oranını kaçırırsınız.

Visa ve Mastercard Fransa

Visa Fransız kart pazarında yaklaşık %55 marka payına, Mastercard ise %40'ına sahiptir. Visa kurumsal segmentten çok bireysel, Mastercard ise commercial kartlarda daha güçlüdür. Her iki şemanın Fransa'da kritik ürünleri:

• Visa Click to Pay / Mastercard Click to Pay — SRC tabanlı şema-seviyesinde hızlı checkout
• Visa Secure / Mastercard Identity Check — 3DS2 SCA frictionless analiz
• Visa Direct / Mastercard Send — push payments, payouts, refundlar
• Visa Token Service / Mastercard MDES — Apple Pay, Google Pay tokenizasyonu

Visa/MC Interchange Oranları 2026

AB'nin IFR 2015/751 düzenlemesi, Visa ve Mastercard consumer interchange'ini debit kartlar için %0.20, credit kartlar için %0.30 tavanında tutar. Commercial (kurumsal) ve non-EEA kartlar bu kapsam dışındadır.

Bu interchange üstüne scheme fee ve PSP markup (%0.50-1.50) eklenir. Toplam efektif MDR yurt içi consumer CB için %1.00-1.50, sınır ötesi commercial için %3.00+.

3. PayPal France — Fransa'nın #1 Dijital Cüzdanı

PayPal Fransa'da Neden Önemli ve Ücretleri

PayPal Fransa'da 1998'den beri aktif ve 2026 itibariyle Fransız e-ticaret checkout'larının %17-20'sinde tercih edilen ödeme yöntemidir. Daha da önemlisi: PayPal sepetinin ortalama tutarı, kart sepetinden %20-30 daha yüksektir — hesabı kayıtlı, kart bilgisi cüzdanda kullanıcılar tek tıkla öder, Buyer Protection (Acheteur Protégé) garantisi yüksek tutarlı alımlarda güven verir. 2026 standart PayPal Business ücretleri Fransa'da:

• Yurt içi (Fransa-Fransa) kart işlemleri: %2.90 + €0.35 işlem başına
• AEA içi (EU + EEA) sınır ötesi: %3.40 + €0.35
• Sınır ötesi non-EEA: %4.40 + €0.35 + currency conversion ~%2.5
• Mikro ödemeler (€10 altı): %5.0 + €0.05 (özel mikro-tarife)
• Aylık abonelik: €0 (PayPal Business ücretsiz)

Yüksek hacimli satıcılar (ayda €50.000+) için PayPal Merchant Rate başvurabilir, oranı %2.50'lere çekebilir.

Pay in 4, Express Checkout ve Seller Protection

PayPal Pay in 4 2022'den itibaren Fransa'da aktif: müşteri €30-€2000 arası sepetlerde tutarı dört eşit takside böler. Satıcı için ek komisyon yok, ödeme sepet anında garantili, kredi riski PayPal'da. Sepet büyüklüğünü ortalama %39 artırır. Express Checkout akışı müşterinin sepete bile gitmeden ürün sayfasındaki "PayPal" butonuna tıklamasıyla başlar; mobil dönüşüm %20-30 artar. Seller Protection (Protection des Vendeurs) "ürün gelmedi" ve "yetkisiz işlem" iddialarına karşı korur — koşul: kargo takip numarası ve PayPal Onaylı Adres. Türk satıcılar için kritik: PayPal Türkiye'den kabul etmez, Fransa için Avrupa veya UK bazlı bir PayPal Business hesabı (Estonya e-Residency veya Fransız SAS) gerekir.

4. Lydia — Fransız Mobil Cüzdan

P2P'den E-Ticarete ve Lydia Pay

Lydia, 2013'te Paris'te Cyril Chiche ve Antoine Porte tarafından kuruldu. Başlangıçta tamamen bir P2P ödeme uygulamasıydı; 2026 itibariyle 8 milyondan fazla aktif kullanıcısı var ve Fransa'da 18-35 yaş demografisinde evrensel bir varlık. 2020'den itibaren nöbank ürünü (Lydia Account, Visa Lydia kartı), 2022'den itibaren de e-ticaret entegrasyonu (Lydia Pay) sunulmaya başlandı. Lydia Pay, müşterinin checkout'ta "Payer avec Lydia" butonuna tıklamasıyla başlar — telefon numarası girilir, Lydia uygulamasına push bildirimi gider, Face ID/parmak izi ile onaylanır. Akış SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) üzerinde gerçekleştiği için Lydia kart şeması ücreti taşımaz; satıcı için PSP komisyonunda 30-50 bps tasarruf demektir.

Sepet Payı ve Kullanım Demografisi

2026'da Lydia'nın Fransız e-ticaret sepetlerindeki payı %3-5 seviyesinde. Genel görünüş düşük olsa da belirli kategorilerde çok daha yüksek:

• Moda (özellikle Gen-Z markaları) — sepet payı %12-18'e çıkar
• Gaming, dijital ürünler — %10-15
• Abonelik servisleri (müzik, video, fitness) — %8-12
• Restoran/yemek sipariş uygulamaları — %20+

Türk Satıcı Perspektifi

Lydia, Türk satıcıların öncelik listesinde değildir. CB + PayPal + Apple Pay üçlüsünü oluşturduktan sonra, genç demografiye satış yapıyorsanız (moda, gaming, kozmetik, dijital ürünler) Lydia'yı opsiyonel dördüncü yöntem olarak ekleyebilirsiniz. Stripe France ve Mollie, Lydia'yı tek satır kod ile destekler. Pratik kural: Eğer Stripe entegrasyonunuz hazırsa Lydia'yı eklemek dakikalar sürer, eklememek için bir neden yok.

5. Apple Pay ve Google Pay — Tokenize Cüzdanlar

Apple Pay, Google Pay ve Click to Pay

Apple Pay Fransa'da 2016'da başladı ve 2026 itibariyle e-ticaret işlemlerinin %12-15'ini oluşturuyor — yıllık büyüme %30+. Google Pay Android ekosisteminde eşdeğer ve %4-6 civarında. Her ikisi de alttan CB+Visa veya CB+Mastercard rayını kullanır; PAN yerine cihaza özel DPAN (Device PAN) gönderilir, Face ID/Touch ID/parmak izi onay SCA'nın "inherence factor"ünü karşılar ve 3DS2 challenge atlanır. Click to Pay (SRC — Secure Remote Commerce) Visa, Mastercard ve AMEX'in ortak geliştirdiği üçüncü wallet akışıdır; Fransa'da henüz erken aşama (%1-2) ama 2026 sonunda yükselişe geçmesi bekleniyor. Apple Pay/Google Pay'in PSP tarafındaki avantajları:

• Frictionless 3DS2 — biyometrik onay SCA'yı karşılar, challenge yok
• Daha düşük chargeback — tokenize işlem + biyometrik = liability shift
• Onay oranı +%3-5 — bankalar token'ları "trusted device" işaretler
• Mobil dönüşüm +%30 — tek tap, klavye girişi yok
• Tek satır kod — Stripe, Mollie, Adyen, PayPlug, Lyra hepsi destekler

Türk satıcı için: Apple Pay/Google Pay'i Stripe France'da ilk gün aktive edin; ek geliştirme maliyeti yok, dönüşüm artışı %20-30. Tek dikkat: Apple Pay merchant domain doğrulaması (Apple Pay Domain Verification — .well-known/apple-developer-merchantid-domain-association dosyası). Zunapro bu dosyayı tenant başına otomatik üretip serve eder.

6. Open Banking ve BNPL — 2026'nın Yükselen Trendleri

Open Banking (PSD2 PIS) Fransa'da

Open Banking Fransa'da PSD2 sonrası lisanslı PSP'ler tarafından sunulan "virement instantané" tabanlı modeldir. Müşteri checkout'ta bankasını seçer, lisanslı PIS sağlayıcısı (Bridge, Fintecture, Powens, Tink, TrueLayer) müşteri bankasının arayüzüne yönlendirir, biyometrik onay verilir, SEPA Instant Credit Transfer 10 saniyede başlatılır. Satıcı avantajları: takas ücreti yok (%0.10-0.30 sabit markup), chargeback yok (SEPA geri çevrilemez), 10 saniyede settlement, yüksek onay oranı. Dezavantajlar: müşteri bankasına yönlendirme friction yaratır, €30 altı işlemlerde kart hala daha hızlı, refund manuel SEPA transfer ile, küçük yerel bankalarda PIS uygulaması eksik olabilir. Pratik 2026 stratejisi: Open Banking'i €500+ sepetlerde opsiyon olarak sunun; yüksek tutarlı sepetlerde tüccar marjı %1.5-2 artırılabilir.

BNPL Fransa'da — Alma, Oney, Floa, Cofidis

Fransa'da Buy Now, Pay Later (paiement en plusieurs fois) 2026'da olgun bir pazar. Ana oyuncular:

• Alma — 2018'de Paris'te kuruldu, Fransa BNPL #1 (€50-€3000 sepet), Stripe-vari API; tüccar komisyon ~%2.5-4.5
• Oney — BPCE (Banque Populaire / Caisse d'Épargne) sahipliğinde, fiziksel + online; "3x 4x" klasik akışı
• Floa — eski Banque Casino, BNP Paribas Personal Finance sahipliğinde; Cdiscount + Carrefour partneri
• Cofidis 4x — Crédit Mutuel Alliance Fédérale sahipliğinde, geleneksel kredi sağlayıcı
• Klarna — İsveç merkezli, Fransa'da büyüyen ama henüz Alma'nın yarısı kadar
• PayPal Pay in 4 — yukarıda ele alındı, BNPL kategorisine de girer

BNPL kullanımının sepet büyüklüğünü ortalama %30-50 artırdığı ölçülmüştür. €200+ sepetlerde Alma + Oney + Floa üçlüsünü sunmak Fransız pazarında standart hale geldi.

Türk Satıcı için BNPL Stratejisi

Alma ve Oney entegrasyonu Fransız tüzel kişilik (SAS/SARL) gerektirir — krediyi BNPL sağlayıcı verir, faturayı satıcı keser. Pratik plan: İlk fazda PayPal Pay in 4'ü kullanın (PayPal hesabınız varsa otomatik aktif). €50K/ay'ı aştığında Alma kontrat müzakeresine girin. Zunapro Alma ve Oney connectörlerini bir tıkla aktive eder.

7. PSP Karşılaştırma 2026 — Stripe, Adyen, Mollie, PayPlug, HiPay, Lyra Collect

Doğru PSP seçimi, Fransa checkout'unuzun ekonomisini doğrudan belirler. Aşağıdaki tablo 2026'nın altı önde gelen PSP'sini yan yana koyar — Türk satıcılar için en kritik kolonlar "Aylık Ücret", "CB Desteği" ve "Settlement".

PSP	Yurt İçi MDR	Aylık Ücret	CB Desteği	Settlement / Notlar
Stripe France	%1.40 + €0.25	€0	✅ Tam (CB BIN routing)	T+7 standart · KOBİ + SaaS için #1
Adyen	Interchange++ ~%0.60+IC	Kurumsal kontrat	✅ Smart routing	T+1 mümkün · €500K+/ay hacim için ideal
Mollie	%1.80 + €0.25	€0	✅ Tam	T+2 · Hollanda merkezli, Fransa CB destekli
PayPlug	%1.20 + €0.25	€0 (sub. opsiyon)	✅ En yüksek CB onay oranı	T+3 · BPCE sahipliğinde, saf Fransız pazarı
HiPay	%1.40 + €0.20	Custom	✅ Tam + 220+ APM	T+1 mümkün · 150+ ülke, çoklu satıcı
Lyra Collect	%1.50 + €0.25	€19-49/ay	✅ Tam (Fransız üretici)	T+1 · POS + online omnichannel

Tabloyu okurken: Stripe ve Mollie geliştirici-dostu API ile hızlı start için ideal, aylık ücretleri yok. PayPlug saf Fransız pazarına odaklı, CB onay oranı en yüksek olan (BPCE bankalar grubunun sahipliği nedeniyle). Adyen ve HiPay kurumsal hacim için interchange++ pricing sunar — €500K+/ay ciroda en düşük efektif maliyet. Lyra Collect POS + online omnichannel akışı için güçlü, fiziksel mağazası olan markalar için doğal seçim. Türk satıcılar için 2026 önerisi: başlangıç için Stripe France + PayPlug ikili hat (smart routing ile en iyi CB onay), €100K+/ay hacimde Adyen müzakeresi.

8. PSD2, SCA ve 3DS2 — Fransız Checkout'unun Zorunlu Akışı

PSD2 Çerçevesi

PSD2 (Payment Services Directive 2), AB'nin 2018'de yürürlüğe giren ve 2019'da SCA zorunluluğunu getiren ödeme hizmetleri direktifidir. Fransa'da uygulamayı ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) ve Banque de France yürütür. 2026'da PSD2 hala temel çerçevedir; PSD3 önerisi Avrupa Komisyonu'nda görüşülmekte ancak 2026'da henüz yürürlüğe girmemiştir.

SCA — Strong Customer Authentication

SCA üç faktörden en az ikisinin kombine kullanılmasını gerektirir:

• Knowledge (bildiği bir şey) — şifre, PIN, gizli soru cevabı
• Possession (sahip olduğu bir şey) — telefon (SMS OTP), kart, fiziksel token
• Inherence (kendisi olduğu bir şey) — parmak izi, Face ID, ses tanıma

Pratikte e-ticaret işlemlerinde bu, 3-D Secure 2.x (3DS2) challenge flow'u ile karşılanır.

3DS2 Frictionless vs Challenge

3DS2 iki ana akışa sahiptir:

• Frictionless — banka, gönderilen risk verilerine (cihaz, IP, geçmiş, davranış) bakarak işlemi doğrudan onaylar, müşteri ek bir şey yapmaz. Fransa'da işlemlerin %85-92'si frictionless gider.
• Challenge — müşteriye banka uygulamasında biyometrik onay veya SMS OTP istemi gider. Burada %15-25 abandon görülür.

PSP'niz ne kadar zengin risk verisi (cihaz fingerprint, browser, ScreenSize, IP coğrafyası, kart geçmişi) gönderirse banka o kadar frictionless karar verir. Stripe France'ın 3DS2 frictionless oranı 2026 ortalaması %91; PayPlug %93 (Fransız bankalarla daha sıkı entegrasyon nedeniyle); PayTR/iyzico üzerinden Fransa'ya yapılan işlemler için bu oran %65-75'e düşer.

SCA Muafiyetleri ve Liability Shift

Aşağıdaki durumlarda SCA uygulanmayabilir: düşük tutar muafiyeti (€30 altı, 5 ardışık veya €100 kümülatif limitle), TRA (Transaction Risk Analysis) (PSP fraud oranı düşükse €100-€500), Trusted Beneficiary (müşteri sizi banka uygulamasında "güvenilir tüccar" işaretler), MIT (Merchant Initiated Transaction) (abonelik yenilemesi, rezervasyon capture), MOTO (Mail/Telephone Order).

3DS2 ile onaylanmış işlemde liability shift gerçekleşir — chargeback sorumluluğu satıcıdan issuer bankaya geçer. 3DS2 olmadan tipik Fransız satıcı chargeback oranı %0.80-1.20; 3DS2 ile (challenge başarılı) %0.10-0.25; Stripe Radar + 3DS2 ile %0.05-0.15. Türk satıcılar için kritik: PayTR ve iyzico 3DS akışını destekler, ancak liability shift Fransız bankaların kabul kararına bağlı. Avrupa lisansı olan PSP'lerde liability shift otomatik ve garantilidir.

9. Fransız Yasal Çerçeve 2026 — KYC, Factur-X ve Tüketici Hakları

TVA (KDV) ve DGFiP

Fransa'da KDV TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée) olarak bilinir ve DGFiP (Direction Générale des Finances Publiques) tarafından yönetilir. Standart oran %20; indirimli oranlar %10 (restoran, kültürel ürünler), %5.5 (gıda, kitap, kadın hijyen), %2.1 (özel ilaçlar) için geçerlidir. AB içi e-ticaret satıcıları OSS (One Stop Shop) rejimi ile Fransa'ya yapılan satışları tek beyanname ile düzenler. Türkiye gibi non-EU satıcılar için IOSS (Import One Stop Shop) 150€ altı paketlerde tercih edilen rejimdir.

Factur-X — 2026 E-Fatura Devrimi ve CA3

Factur-X, Fransa'nın hibrit e-fatura standardıdır (PDF/A-3 + structured XML / UBL veya CII). 2026'da Fransız hükümeti Réforme de la facturation électronique kapsamında B2B e-faturayı zorunlu hale getiriyor:

• 1 Eylül 2026 — büyük işletmeler (250+ çalışan veya €50M+ ciro) için zorunlu kabul
• 1 Eylül 2027 — KOBİ ve mikro işletmeler için zorunlu kabul ve gönderim
• PDP (Plateforme de Dématérialisation Partenaire) — devlet onaylı iletim
• PPF (Portail Public de Facturation) — devletin merkezi düğüm noktası
• Factur-X formatı — UBL 2.1 veya UN/CEFACT CII XML gömülü PDF/A-3

Her B2B marketplace siparişi (Cdiscount Pro, Amazon Business FR) Factur-X ile faturalandırılmalı, PDP üzerinden iletilmelidir. Zunapro Factur-X modülü siparişi anda yapılandırılmış XML üretir, PDF/A-3 ile birleştirir, sertifikalı PDP'den iletir. Fransa'nın aylık VAT raporlama eşdeğeri CA3 (déclaration mensuelle de TVA)'dır; yıllık beyanname Liasse Fiscale. AB içi mal ticaretinde ESL/DEB ek beyanname gerekir. Zunapro tüm marketplace + PSP verilerini birleşik ledger'a toplar, CA3 ve DEB hesaplamasını otomatize eder.

Tüketici Koruması ve Sektörel Kayıtlar

• RGPD (GDPR) — CNIL (Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés) tarafından denetlenir; marketplace verileri için joint controllership kuralları geçerli.
• 14 günlük cayma hakkı (droit de rétractation) — mesafeli sözleşmeli alımlar gerekçesiz iade (AB Direktifi 2011/83/EU).
• 2 yıllık yasal garanti (garantie légale de conformité) — Code de la consommation L217-3'e göre tüm B2C satışlarda zorunlu.
• Médiateur de la consommation — satıcıların onaylı tüketici arabulucusu (AMF, CMAP) sözleşmesi olması yasal zorunluluk.
• DGCCRF — fiyat etiketleme, ücretsiz gönderim iddiası, indirim göstergesi denetimi yapar.
• REP (Responsabilité Élargie du Producteur) — ambalaj, elektronik, batarya, mobilya, tekstil için Citeo/EcoLogic/EcoSystem üzerinden bildirim.
• REACH, CE, DEEE — kimyasal madde, uygunluk işareti, elektronik atık (WEEE) Fransa transpozisyonu.

10. Türk Satıcı için Pratik Strateji — PayTR/iyzico + Fransız PSP Çift Hattı

Türkiye + Fransa İkili Yapı

Türk e-ticaret satıcısı olarak Fransa pazarına açılırken en sık yapılan hata, "Türkiye'de PayTR ile sattığım gibi Fransa'da da PayTR ile satarım" varsayımıdır. Teknik olarak mümkün, ekonomik olarak kayıp. Doğru yapı şudur:

• Türkiye satışları — PayTR veya iyzico ile devam edin. Hızlı entegrasyon, TL settlement, yerli kart kabul.
• Fransa satışları — Stripe France + PayPlug ikili hat. CB BIN routing ile Fransız bankaların onay oranı %20-30 daha yüksek, EUR settlement, 3DS2 frictionless akış maksimum.
• Çapraz yönetim — Zunapro panelinde her iki PSP de "Payment Providers" tablosunda yer alır, tenant başına PayTR (TR) ve Stripe (FR) ayrı ayrı yapılandırılır, siparişe göre routing otomatik.

PayTR/iyzico vs Stripe France Karşılaştırması

Boyut	PayTR / iyzico	Stripe France / PayPlug
CB Erişimi	❌ Yok (Visa/MC ray)	✅ Tam CB BIN routing
Fransız onay oranı	%65-75	%92-97
3DS2 Liability Shift	Banka kararına bağlı	Otomatik garantili
Settlement	TL (çevirim maliyeti)	EUR (Fransız IBAN)
Müşteri kart ekstresi	"FX MARKUP" görünür	Yerel işlem gibi görünür
Türkiye satışlarında	✅ En iyi seçim	Türk lirası destekli değil
Apple Pay / Google Pay	Kısmi destek	Tam destek + CB tokenizasyon
BNPL (Pay in 4, Alma)	❌ Yok	✅ Stripe / PayPal / Alma

1. Hukuki Varlık Kararı

Stripe France hesabı açmak için Fransa veya AB içinde tüzel kişilik gerekir. Üç ana opsiyon:

• SAS (Société par Actions Simplifiée) — kurulum 1-2 hafta, minimum sermaye €1, esnek yönetişim. Türk satıcıların en sık tercih ettiği yapı.
• Estonia e-Residency + OÜ — Estonya dijital kimlik ile 1 günde kurulur, EU varlığı sağlar, ama Stripe Estonia hesabı verir (CB onay oranı %5-10 daha düşük).
• Mevcut Türk şirket + OSS/IOSS — Fransız edinim mümkün değil, PayTR ile devam edersiniz.

2. PSP Açma ve Factur-X

1. SAS şirket KBIS belgesi — INSEE / RCS Paris üzerinden online
2. Banka hesabı — Qonto, Revolut Business, Wise veya Crédit Agricole
3. Stripe France başvurusu — stripe.com/fr üzerinden, KYC için kimlik + KBIS + IBAN, onay 1-3 gün
4. Apple Pay domain verification — Stripe Dashboard tek tık
5. PDP seçimi — Cegedim, Esker, Pagero, Generix, Tradeshift onaylı; Zunapro tek toggle ile bağlar

Fransa'da B2B satış yapıyorsanız (Cdiscount Pro, Amazon Business FR) 1 Eylül 2026 itibariyle Factur-X zorunluluğu: UBL 2.1 veya UN/CEFACT CII XML şemasında structured invoice üretin, PDF/A-3 ile birleştirin, PDP üzerinden PPF'ye iletin, 10 haneli returned ID'yi saklayın. Zunapro bu adımları otomatik yürütür.

3. Marketplace + PSP Eşleştirmesi ve Zunapro Bağlantısı

Fransız marketplace'leri kendi ödeme akışlarını yönetir (Amazon Pay, Cdiscount Paiement, Fnac Paiement). D2C own-shop (Shopify, WooCommerce, PrestaShop) için PSP seçimi sizdedir — Stripe France + PayPlug + PayPal + Apple Pay/Google Pay konfigürasyonu önerilir; B2B müşteriler için SEPA Direct Debit + Open Banking PIS. Zunapro ile bağlantı 10 dakika:

1. Zunapro'ya giriş yapın ve Fransa modülünü açın
2. Her PSP'yi bağlayın — Stripe, PayPlug, Mollie, PayPal, Adyen, Lyra için API key / OAuth yapıştırın
3. Webhook URL'lerini kopyalayın, signing secret'larını Zunapro'ya geri yapıştırın
4. Factur-X + PDP'yi etkinleştirin — sertifikalı sağlayıcınızı seçin
5. Test 1€ işlem ile 3DS2 frictionless, CB BIN routing, capture, refund akışını doğrulayın
6. Canlıya alın

Fransız Ödeme SSS 2026